Article de Marilyn Vilardebo, Présidente-Fondatrice d’Origami&Co Audit Conseil Retraite sur-mesure

La réforme des retraites a certes changé la donne mais ce n’est pas pour autant qu’il faut reléguer son dossier à plus tard ! 

Certes, le sujet est plus que complexe et technique puisque c’est un millefeuille de réformes incessantes avec des carrières de plus en plus « hachurées » mais comme la moyenne de perception de vos pensions de retraite est de 25 ans alors la préparer à partir de 50- 55 ans pour s’éviter de mauvaises surprises est la seule option.

Par ailleurs, il peut être périlleux de se lancer seul dans l’inconnu…

Le mot d’ordre est donc l’anticipation pour :

• contrôler le bon enregistrement de toute votre carrière

• estimer au plus juste votre future pension

• déterminer les dispositifs en vigueur applicable à votre situation

• établir les scénarios de calculs à différentes dates suivant votre projet de vie

• décider et mettre en œuvre

Le danger est de penser savoir…

• Etes-vous sûr de connaitre les règles exactes de votre cumul emploi et retraite ?
• Comment obtenir le taux plein avant ? 
• Quel est le nombre de trimestres exact à racheter ? Quelle option ? Est-ce nécessaire ? Quelle rentabilité ? 
• Remplissez-vous les conditions pour bénéficier de trimestres au titre du chômage non indemnisé ? 
• Votre nombre de points complémentaires alloué par la caisse est-il juste ? 
• Comment faire régulariser telle ou telle période ? 
• Votre période d’activité à l’étranger compte-elle dans le calcul de votre pension française ?
• Savez-vous calculer votre Salaire Annuel Moyen ? Quelles sont les règles ?
• Comment est-ce proratisé ?
• Quels sont vos droits avec un enfant en situation de handicap ?
• Quelle est le montant de la pension de réversion ? Quelles sont les conditions pour la percevoir ?
• Avez-vous intérêt à déclencher votre pension AGIRC Tranche C à votre âge légal ou à vos 67 ans ? 
• Quel est l’impact d’une retraite progressive ?
• Avez-vous le droit à la carrière longue ?
• Avez-vous fait la distinction entre vos trimestres cotisés, assimilés ou équivalents ?
• Dois-je changer de statut ?

Par exemple, prenons Monsieur Vincent, mandataire social, qui aimerait lever le pied voire arrêter de travailler à 55 ans et se demande quel serait l’impact sur ses futurs montants de pensions de retraite. Etant né en décembre 1972, il doit atteindre, à ce jour, 172 trimestres pour prendre sa retraite à taux plein et son âge légal est 64 ans. Il a des rémunérations au-delà du plafond de la sécurité sociale depuis de nombreuses années. Par conséquent, le fait de cotiser un minimum pour valider 4 trimestres par an à compter de ses 55 ans n’a qu’une répercussion minime sur ses pensions à 64 ans puisqu’il a déjà acquis ses 25 meilleures années. Il peut donc valider son projet en étant totalement serein ! Il peut aussi se satisfaire d’économies de charges sociales sur sa structure en se rémunérant différemment…

Autre exemple : Madame Sylvie, TNS, née en 1969 s’aperçoit qu’elle doit travailler jusqu’à 67 ans pour prendre se retraite à taux plein. Elle s’adresse à nous pour vérifier les dires des caisses et connaitre les possibilités d’optimisation. Après une reconstitution exhaustive de sa carrière, il s’avère que nous récupérons 1 trimestre + des points au titre de ses jobs d’été dans sa jeunesse et avec la comptabilisation de son enfant, il ne lui manque plus que 3 trimestres pour être à taux plein dès ses 64 ans ! Nos calculs lui certifient que l’opération est rentable car cet investissement sera amorti en moins de 5 ans et qu’elle pourra cumuler emploi et retraite sans avoir à respecter aucun plafond de revenus puisqu’elle percevra sa pension à taux plein.

Pour maitriser, il est indispensable de pratiquer chaque jour !
De plus, vivre le labyrinthe des process de chacune des caisses est un parcours du combattant or il
est capital de les connaitre pour mener à bien votre dossier.
Origami&Co, société d’audit et conseil retraite sur-mesure, vous accompagne dans la réalisation
d’une expertise de vos droits à la retraite et leur mise en œuvre. Les erreurs traquées par nos experts
combinées à la règlementation applicables font bondir le montant mensuel des pensions de nos
clients de 250€ net/mois en moyenne.
Ce n’est qu’en associant ces éléments chiffrés à votre situation personnelle que vous pourrez alors
vous positionner sur la meilleure option.